日前，市民李先生打來電話稱自己購買的車輛保險(xiǎn)快到期了，且在上一個保險(xiǎn)年度沒有發(fā)生任何保險(xiǎn)賠款事件，隨著車保到期時間的臨近，李先生想在同一家保險(xiǎn)公司續(xù)保，但不知道自己能不能享受車保的無賠款優(yōu)待，享受優(yōu)待的具體條件是什么？需要注意哪些問題？針對李先生的問題，本期的保險(xiǎn)大講堂，我們請來了國壽財(cái)險(xiǎn)四川省分公司車險(xiǎn)專家為廣大消費(fèi)者講解無賠款優(yōu)待的具體細(xì)則。
無賠款優(yōu)待制度是機(jī)動車輛保險(xiǎn)特有的制度，其核心是為了在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系。為鼓勵被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，安全行車，我國的機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也采用了無賠款優(yōu)待制度，即上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)車輛，且保險(xiǎn)期限均為1年，在續(xù)保時享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)待。
享受無賠款優(yōu)待的條件
1.保險(xiǎn)期限必須滿1年。享受無賠款優(yōu)待實(shí)際上是對被保險(xiǎn)人上一保險(xiǎn)年度安全行駛的獎勵，中途退保者不能享受。
2.保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款。無賠款的條件包括保險(xiǎn)車輛投保對財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，通過購買保險(xiǎn)與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的行為。的所有險(xiǎn)種與險(xiǎn)別，即車輛同時投保車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的，只要其中有任何一個險(xiǎn)種或險(xiǎn)別發(fā)生賠款，就不能給予無賠款優(yōu)待。
3.按期續(xù)保。包含兩層意義：一是享受無賠款優(yōu)待的時間必須是在投保人辦理續(xù)保時，絕不能變相用于銷售時的“返傭”；二是享受無賠款優(yōu)待的范圍必須是續(xù)保的險(xiǎn)種或險(xiǎn)別。上年度投保而本年度未續(xù)保的或本年度新投保的，均不得享受無賠款優(yōu)待。
享受無賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)
保險(xiǎn)車輛在續(xù)保時，根據(jù)過去保險(xiǎn)年度的賠付情況享受無賠款優(yōu)待。具體優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)按照投保時經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。具體情況如下：
1、上一保險(xiǎn)年度未享受無賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例為10%；上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例的基礎(chǔ)上增加10%；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不得超過30%。
2、上一保險(xiǎn)年度享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車輛發(fā)生保險(xiǎn)賠款，續(xù)保時保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算，直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時止：
續(xù)保時保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例=上一保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例－N×10%（N為續(xù)保時上一保險(xiǎn)年度發(fā)生賠款次數(shù)。）
確定無賠款優(yōu)待時需要注意的問題
1、同一投保人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。這樣就不至于因?yàn)橥侗挝荒骋惠v或幾輛保險(xiǎn)車輛發(fā)生賠款，而影響該單位其他保險(xiǎn)車輛的無賠款優(yōu)待。
2、保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，續(xù)保時案件未決，不能給予無賠款優(yōu)待。若事故處理后，保險(xiǎn)公司無賠款責(zé)任，則應(yīng)退還無賠款優(yōu)待應(yīng)減收的保險(xiǎn)費(fèi)。
3、在1年保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)車輛，續(xù)保時不給予無賠款優(yōu)待。（天府早報(bào)）