近日，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡“攜款潛逃”并在斐濟(jì)被成功抓獲的消息震動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)市場。目前陳怡攜帶多少資金“潛逃”，上海泛鑫理財(cái)?shù)囊?guī)模有多大，涉及多少客戶，上海保監(jiān)局今天表示，具體數(shù)字目前還不清楚，保監(jiān)局正在對理財(cái)協(xié)議、保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)公司、客戶一一進(jìn)行查證。

　　對外理財(cái)對內(nèi)買保險(xiǎn)

　　8月14日，市場傳言陳怡攜帶5億元人民幣潛逃至國外。

　　8月19日，公安部通報(bào)，在中國駐斐濟(jì)使館的大力支持下，中國警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，抓獲陳怡回國。

　　據(jù)悉，上海泛鑫從2010年起主營個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。近兩年代理保費(fèi)增長速度極快。其官網(wǎng)顯示，2011年度泛鑫保險(xiǎn)代理完成新單保費(fèi)1.5億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險(xiǎn)中介市場排名第一，2012年新單保費(fèi)達(dá)到4.8億元。

　　上海泛鑫到底是什么模式發(fā)展如此之快，上海保監(jiān)局表示，陳怡失去聯(lián)系后，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)該公司擅自銷售私制的理財(cái)協(xié)議。

　　據(jù)記者了解，目前上海泛鑫的客戶有的僅持有理財(cái)協(xié)議，有的不僅持有理財(cái)協(xié)議，還簽署了一份金額相同的保單。

　　其中持有理財(cái)協(xié)議的客戶中，有的明確買的是“保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品”。如在合同中明確，經(jīng)上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司“推薦購買某保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作投資之用，同時(shí)鎖定收益，合同到期后，一次性支付本保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的本金及收益。”

　　還有的并未明確購買的是什么產(chǎn)品，只是寫明是一款“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃”。

　　通過理財(cái)計(jì)劃聚斂來的錢財(cái)是否都買了保險(xiǎn)，還是投資了泛鑫所稱的“基建”等項(xiàng)目，監(jiān)管部門人士表示，需要上海泛鑫、保險(xiǎn)公司、客戶一一核對才能搞清楚，“保單量很大，需要時(shí)間”。

　　但他同時(shí)表示，從目前掌握的情況看，上海泛鑫主要的運(yùn)作模式是對客戶稱理財(cái)，拿到錢后去購買期繳長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，然后套取保險(xiǎn)公司第一年和第二年的傭金，來支付客戶的收益和作為中介公司的利潤。但之后隨著傭金比例的下降，資金鏈就會(huì)斷裂。

　　私制理財(cái)協(xié)議應(yīng)屬無效

　　陳怡被抓后，或?qū)⒚媾R著刑事責(zé)任，而對于客戶而言，與公司簽訂的理財(cái)協(xié)議是否有效呢？

　　中國人民大學(xué)教授、中國保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長賈林青表示，保險(xiǎn)中介公司銷售私制的理財(cái)協(xié)議，超越了經(jīng)營范圍，協(xié)議應(yīng)屬無效。

　　至于有客戶簽名的保險(xiǎn)合同是否有效，他說要看兩點(diǎn)：簽名是否有效；產(chǎn)品是否超越了這家保險(xiǎn)中介公司與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議范圍。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任

　　據(jù)記者了解，今年3月1日，上海保監(jiān)局就曾因上海泛鑫銷售人員在推介產(chǎn)品時(shí)僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益，未說明該產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品，且有20年的繳費(fèi)期限，并采取代簽名的違規(guī)方式對公司處以5萬元的罰款，并向該名銷售人員處以1萬元的罰款。

　　為何沒有及早發(fā)現(xiàn)問題呢？監(jiān)管部門人士表示，那時(shí)只是發(fā)現(xiàn)銷售過程有問題，這家保險(xiǎn)中介公司投訴率很低，業(yè)務(wù)增長又快，由于理財(cái)業(yè)務(wù)非常隱蔽，除非消費(fèi)者投訴，從賬面上根本看不出問題。

　　事實(shí)上，近幾年來，保監(jiān)會(huì)對于保險(xiǎn)中介監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，中介市場正逐步從“小亂差”向正規(guī)化、規(guī)?；l(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門的重點(diǎn)一直在于解決保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系問題，上海泛鑫為何能使業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展，與其合作的保險(xiǎn)公司是否落實(shí)了保單回訪制度，對于代簽名是否一一核查等等都是問題的關(guān)鍵，保險(xiǎn)公司若嚴(yán)格履行相關(guān)制度規(guī)定，應(yīng)該可以避免此事發(fā)生。(記者 辛紅)