佛山
■“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”誘使十多名老板上當(dāng)，8千余萬(wàn)元被揮霍
■金融界人士呼吁規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺(tái)面上來(lái)”
佛山市南海區(qū)一名僅有初中文化、名叫白鳳的女商人日前因涉嫌集資詐騙10.78億元被批捕，其中八千多萬(wàn)元被其用以購(gòu)買(mǎi)豪宅、豪車(chē)而揮霍一空。
從唐美群非法集資近5億元被判死緩，到鄧倩嫻非法集資2億元詐騙6000多萬(wàn)元，再到如今白鳳的涉案金額逾10億元，短短幾年間，佛山民間非法集資案令人側(cè)目。有金融界人士呼吁規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺(tái)面上來(lái)”，例如可以借鑒浙江省溫州市即將出臺(tái)的民間融資登記管理制度。
誘餌 “銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”
資料顯示，白鳳生于1970年4月，佛山市南海人，初中文化。早在10年前，白鳳就開(kāi)始做生意，從工商部門(mén)的登記信息來(lái)看，她的經(jīng)商生涯頗多變動(dòng)，早年經(jīng)營(yíng)的店鋪均已被注銷(xiāo)，只有2005年開(kāi)設(shè)的一家衛(wèi)浴產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)部仍未注銷(xiāo)。
2011年10月20日，白鳳開(kāi)辦了南海區(qū)樂(lè)道坊家居經(jīng)營(yíng)部。這家位于南海區(qū)海五路某小區(qū)首層的家具店，占用了8個(gè)鋪位，裝潢古色古香，專(zhuān)售高檔家具。長(zhǎng)達(dá)四十米的鋪位，很容易讓人覺(jué)得白鳳是做“大生意”的。
白鳳非法集資的核心要素是辦理“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”——如果某企業(yè)有一筆貸款到期而暫時(shí)無(wú)力還貸，便需要找資金先行墊付，隨后立即向銀行申請(qǐng)新的貸款，審批下來(lái)后再將之還給幫忙還貸者，同時(shí)支付一定的利息作為報(bào)酬。這就是“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”。
據(jù)白鳳稱(chēng)，通過(guò)她與銀行部門(mén)的關(guān)系制作虛假的銀行流水清單，并以此作為企業(yè)平時(shí)的業(yè)務(wù)交易證明，造成企業(yè)有大量資金流的假象，讓銀行相信企業(yè)有能力還款，以便繼續(xù)向該企業(yè)放貸。
李某是佛山某貿(mào)易公司的負(fù)責(zé)人，他是白鳳的“債主”之一。他告訴警方，2012年9月，白鳳找到他，稱(chēng)其“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，希望他可以借些錢(qián)，利息按日息千分之二點(diǎn)五計(jì)算。因聽(tīng)信白鳳上述言論，當(dāng)月李某就借給白鳳八九千萬(wàn)元人民幣，這些錢(qián)白鳳很快都按時(shí)連本帶利還給了他。2012年10月，白鳳又找到李某借款，李某于是分10筆共借給白鳳5070萬(wàn)元人民幣，不過(guò)這次則石沉大海。
一位借了6900萬(wàn)元給白鳳的食品公司梁姓老板陳述，白鳳向他租了上述家具店所在的八個(gè)鋪位，并游說(shuō)他借錢(qián)給她做“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”，起初他并未理會(huì)，但白鳳后來(lái)拿出一些銀行信貸單據(jù)以證明其確有能力運(yùn)作這門(mén)“生意”，梁老板信以為真，于2011年12月開(kāi)始借錢(qián)給白鳳，日息按3厘到4厘計(jì)。
向警方陳述的19位債權(quán)人中至少有10人提到白鳳以做“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”為由向他們借錢(qián)，但沒(méi)有一名債權(quán)人知道她究竟在哪些銀行幫企業(yè)做這些“業(yè)務(wù)”。
關(guān)于“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”，佛山市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)陳介木介紹，使用“過(guò)橋資金”還貸，一般需要銀行書(shū)面承諾發(fā)放新貸款，但實(shí)際上銀行極少出具書(shū)面承諾材料，多是經(jīng)辦人出于留住客戶(hù)或?yàn)閼?yīng)付考核催還貸款的目的而做出的口頭承諾；即使集資人真的是在做“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”，若新貸款貸不下來(lái)，債權(quán)人也難以討回自己借出去的錢(qián)。
潛規(guī)則 放長(zhǎng)線(xiàn)釣大魚(yú)
目前初步查明，2010年7月至2012年10月期間，白鳳以虛構(gòu)的辦理“銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)”和為企業(yè)“做數(shù)”業(yè)務(wù)為由，按日息千分之二至千分之五及月息百分之五的高息為誘餌，分別向李某等15人借款，共約集資10.78億元人民幣。